最近跟不少农民老乡聊天，大家都在问同一件事：眼看就快60岁了，2026年养老保险能交5000块一年的档次，想着在58到60岁这最后三年，把保费往上提一提，就想知道，这么交下来，到60岁退休，每月能不能领到800块养老金。
这可是咱们老百姓的养老钱，一分一厘都得算清楚，不能听别人瞎忽悠。今天我就照着国家最新的养老政策，实打实给大家算笔明白账，不夸大、不造假，怎么交、能领多少钱，全都明明白白告诉你。
咱们农民交的这个城乡居民养老保险，以前叫新农保，养老金算法特别简单，全国都一样，就两部分：基础养老金+个人账户养老金，加起来就是每月到手的钱。
先说说基础养老金，这钱不用咱们自己掏，是国家和地方给的保底钱。只要养老保险交满15年，到60岁就能领。各地钱数不一样，地方经济好，发的就多，经济一般，就按国家最低标准来。
2026年最新标准，国家最低每月163元，今年刚涨的。中西部普通省份，每月大概170到220块；东部省份高一点，江苏每月268，广东230；北京、上海、浙江就更高了，上海一千多，北京近一千，浙江也有536块。
还有两个好处，多交多得。缴费超过15年，每多交1年，每月多拿两三块；满65岁之后，还能再领点高龄补贴，钱虽不多，也是国家的心意。
再就是个人账户养老金，这部分是咱们自己交的钱，加上政府给的补贴，再加上利息，攒下来的钱。算的时候，把账户里所有钱加起来，除以139，就是每月能领的数。这个139是国家定的，大家不用深究，照着算就行。
这里要提醒一句：补缴没有补贴，只有当年正常交，才能领政府补贴。而且这个钱领一辈子，就算领完139个月，还能接着领，人走了，账户里剩下的钱，家人还能继承。
光说大家没概念，我挑三种最常见的情况，一笔一笔算给大家听。
第一种，也是最多人的情况：前面12年都交最低档300块，最后3年改成5000块。
自己掏的钱：300×12 + 5000×3 = 18600块
政府补贴：1140块
利息按最低算，大概1000块
个人账户一共：20740块
每月个人账户养老金：≈149块
加上基础养老金：
中西部：149+200=349块/月
东部：149+268=417块/月
浙江：149+536=685块/月
全都到不了800块。
第二种，前面12年交中档2000块，最后3年交5000块。
自己交钱：39000块，补贴2880块，利息2000块
个人账户：43880块，每月个人账户≈316块
加上基础养老金：
中西部516块，东部584块，浙江852块，北京1314块
只有发达地区能过800。
第三种，一口气交15年5000块档次。
自己交钱75000块，补贴3600块，利息8000块
个人账户86600块，每月个人账户≈623块
加上基础养老金：
中西部823块，东部891块，浙江1159块
不管在哪，都能超800。
算到这结果很清楚了：只靠最后3年突击交5000块，普通地区根本拿不到800块。
咱们养老保养，就是多缴多得、长缴多得，别想着临退休才加钱，攒不下多少，根本不够数。
最后给老乡们几句实在话：
1. 别等快60才提档，越早交越划算，利息多、补贴多；
2. 看自己当地基础养老金选档次，别盲目跟风，有钱多交，没钱少交，别影响生活；
3. 能正常交就正常交，别补缴，补缴没补贴，白花钱；
4. 交满15年是底线，尽量长期交，年限越长，钱越多。
2026年这个5000元档次，是自愿交，不是强制。想老了每月领800块以上，别指望最后几年凑数，常年坚持交中档以上，才最靠谱。
要是不知道自己当地基础养老金多少，直接去乡镇社保所、政务大厅问一声，工作人员都会讲清楚。
你们那养老金多少钱一年？平时都交哪个档次？评论区聊聊，互相参考参考！
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